退職金が入ってきたけど
これ、どうすればいいんだろう……
そう感じる方は、結構多いのでは
ないかと思います。
ネットで調べてみても、
「銀行の窓口で手数料の高い商品を勧められた」とか
「一気に全額投資して下落で慌てて損切りした」とか
そういった話が多くて、実際に運用した話は
意外と出てこないように感じます。
私は今、2000万運用していますが、
原資は相続で得た夫の退職金です。
取得した経緯は違いますが、
やってることは退職金運用とほぼ一緒。
私の話は退職金の運用で頭を悩ませている方の
参考になるかもしれない、と思い、
今回時系列でまとめてみる事にしました。
よろしければお付き合いくださいませ。
相続発生から投資を始めるまで
2020年に夫が他界し、相続が発生しました。
銀行残高が見たこともない金額になって
ひどく狼狽したことを覚えています。
当時、私は夫の両親と同居しており
息子はまだ小学生。
3人の面倒を見るのに精いっぱいで
お金と向き合う時間も気力もなく
お金は銀行に置きっぱなしでした。
私がお金と向き合い始めたのは1年半後、
義両親との同居を解消してからです。
現金で置いておくのはマズイ、
というのは薄々感じていたのですが、
何をどうすればいいのかが分からない。
なので、まずは運用方法について
調べることにしました。
最初に買ってきたのは
初心者向けの株の本。
頑張って最後まで読んだのですが
PBR？ROE？
何この呪文！？
私にはムリーーー！！
となりまして、秒で個別株が消えました（笑）
頭使わなくても出来る
もっとラクな方法はないのか！？
と探していくうちに
インデックス投資にたどり着きました。
当時は今ほど知識はありませんでしたが
増えた分だけ使って元本は温存
という考え方がしっくりきたからです。
次に考えたのは、債券を入れるかどうかです。
60代以上はリスク分散で債券を入れるべき、
みたいな記事を何本か読んだのですが、
逆相関とか言われても
よく分からん。
もう、現金でいいじゃん
となりまして（苦笑）
今は当時より知識は増えましたが、
債券が必要になるのは億越えてから
と思っているので、
あの時債券を組み込まなかったのは
私としては間違ってなかったと思っています。
（※あくまでも個人の見解です）
という訳で、私はインデックス＋現金という
超シンプルなやり方で行くことにしました。
次は、私が実際にどう動いたかについて
書いていきます。
投資開始から2000万運用まで
投資すると決めて、私がまず考えたことは
いくら投資に回すか？でした。
息子の進学資金と生活防衛資金は
貯金と保険で確保できる。
なら夫の退職金は全部運用に回そう、と
2000万を投資することに決めました。
次はどうやって投資するか、です。
この時点で新NISAはまだ影も形もなく
あるのは旧NISAとつみたてNISA。
長期保有を考えるとつみたてNISAだけど
20年かけて800万しか入れられない。
どうしたものかと頭を悩ませていたところ
新NISAの概要発表。
これなら5年で入れられる！
ありがとう金融庁！！
って本気で思いましたよ（笑）
ここでルートが決まりました。
まず、つみたてNISAで相場に慣れる。
そして新NISAが始まったら
5年で満額ペースで突っ込む。
これで行こう、と。
次に考えたのは何を買うか？です。
当時は、S&P500かオルカンかで
意見が分かれていて、
調べても調べても結論が出ない。
もうコレ、
実際に買ってみないと
分からんやろ
ということで、S&P500とオルカンを
月15,000円ずつ積み立て開始。
結果はS&P500の方がリターンが上でしたが
どちらも「年利回り5％以上」という
私の基準をクリアしてたので、
どっちも基準クリアなら
好きな方選べばいいよね
なら、オルカンで♪
と、新NISAはオルカン全ツッパで
いくことにしました。
そして、いよいよ新NISA開始。
最初は大人しく月30万積立で入りましたが
株価のあまりの上がりっぷりに焦って
成長投資枠を5月に埋めました。
更に7月には待機資金を少し特定で回そうと
追加で200万購入しトータルで500万ほどに。
その直後、日銀の利上げで株価急落（泣）
翌年は成長投資枠一括で
つみたて投資枠はクレカ積立継続。
新NISAと特定口座合わせて
1000万ほど入金したところで
トランプ関税ショック襲来（泣）
1000万の値動きが自分的に厳しかったら
地道に積み立てで行くつもりでしたが
意外と平気だったため、同年秋に
特定でオルカンを1000万購入。
これで2000万入金完了です。
予定では、つみたてNISA1年と
新NISA5年の計6年計画でしたが、
実際は2年10か月で2000万投入完了しました。
今は、余剰資金から月10万積み立てて
NISA枠が空いたら特定から引っ越し、
で行く予定です。
おわりに
ここまで読み進めてきた方の中には
それだけの資金があるのに
なぜ一気に2000万入れなかったんだ
と思う方もいらっしゃるかもしれません。
実際、私自身
あの時特定に
全額突っ込んでいれば……!!（血涙）
と思う時が、正直あります（笑）
でもそれは、今だから言えることであって、
やはり私には2000万の値動きに耐えられる
と確信が持てる状態になるまで
時間をかける必要があったと思っています。
私は、インデックス＋現金でいくこと、
値動きに自分を慣らしながら入金することを選びました。
ただ、これはあくまでも私の場合の話です。
何が向くか、どんなやり方が向くかは人それぞれ。
あくまでも１つの事例として見て頂けると助かります。
退職金の運用でお悩みの方のお役に
少しでも立てれば幸いです。
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