投資を始めるにあたって
色々と調べていくと
必ずと言っていいほど出てくるのが
「生活防衛資金」
急にお金が必要になって、
株価が下がってて売りたくないのに
リスク資産を売らざるを得ない……
という状況に陥らないために
緊急用の現金を別に持っとけ、
という話なんですが
で、結局
いくらあればいいの？
と、生活防衛資金の金額設定に
頭を悩ませている方も
多いのではないでしょうか。
これに関しては、
私も昔、散々調べましたので（笑）
今回は生活防衛資金の金額について
まとめておこうと思います。
「生活防衛資金」の金額パターン３つ
私が調べた時に見つけた
「生活防衛資金」の金額は
以下の３パターンです。
・生活費６か月～１年分
・100万円×世帯人数
・1,000万円
では、順番に説明していきます。
生活費6か月～1年分
「生活防衛資金」の金額の目安として
示されているのが大抵コレですね。
（※3か月～６か月説もアリ）
表現が何ともフワッとしていて
「結局いくらなんだよ！？」
とツッコミたくなるんですが（笑）
そもそも生活費自体が人それぞれなので
こういう書き方しかできないのは
まあ、理解できます。
これだけだとイメージが湧きにくいので
具体的な数字にしてみました。
独身1人暮らし（生活費15万円）
90～180万円
夫婦2人暮らし（生活費25万円）
150～300万円
夫婦＋子供2人（生活費40万円）
240～480万円
世帯構成人数や生活レベルで
かなりの差が出ますが、
100～500万円辺りが
妥当な金額かと思われます。
100万円×世帯人数
もっと、こう
分かりやすい基準は
ないんか！？
と、散々探し回った挙句
見つけたのがコチラ。
100万円×世帯人数です。
これは「1人100万円あれば
何とかなるんじゃない？」
という発想のもとに出された
数字のようです。
独身なら100万円。
夫婦2人なら200万円。
子供が生まれたら300万円。
分かりやすい！！
もし、私が誰かから
生活防衛資金について相談されたら
取り合えず
1人100万円あれば
大丈夫だと思うよ
って答えると思います（笑）
1,000万円
最後はコチラ、1,000万円です。
「1,000万円も現金で置いとくなんて！」
というフルインベスト派の叫びが
ここまで聞こえてきそうですが（笑）
これは、この金額が必要というよりも
さすがにこれだけあれば
大丈夫でしょ！？
という意味での1,000万円だと思います。
言い換えると「生活防衛資金」の上限
みたいな感じですかね。
別にこれだけないとダメだとか
そういう話ではないのでご安心下さい（笑）
この金額を必要とするのは、
すでに現役を引退し
年金生活に突入している方
が中心になると思われます。
「生活防衛資金」と「現金ポジション」は別で考えよう
ついでに「生活防衛資金」と
「現金ポジション」の関係についても
触れておきたいと思います。
私は最初、
「リスク資産」と「現金」の
２つしか把握してなくて、
現金の位置づけなんて1ミリも
考えてなかったんですが（笑）
生活防衛資金と投資用の現金は
全く別に管理する必要がある
という事を最近ようやく理解しました。
「現金ポジション」は
投資に回せるけど現金で持ってるお金、です。
これは「投資枠」で管理します。
株価が下がったら買い増しに使うし、
逆に株価が上がり過ぎたときは
リバランスで売って増える事もあります。
かたや「生活防衛資金」は
緊急時の備えです。何かあるまで
絶対に手を付けちゃいけないお金です。
なので「死守枠」として別で管理します。
一番手っ取り早いのは
現金ポジション → 証券口座
生活防衛資金 → 銀行
（※生活費とは別口座が理想）
と完全に分けてしまって、
生活防衛資金の存在は頭から消す
だと思います。
買い場が来て、勢いでつい
生活防衛資金まで突っ込んじゃったー！！
……なんて事にならないように
気を付けたいと思います（苦笑）
「生活防衛資金」を貯めるまで投資はNG？
投資に関して調べていると
投資を始めるのは
「生活防衛資金」を貯めてから！
みたいな意見が多いですが、
私自身は
貯金＝ガッツリ
投資＝チョロっと
で同時進行すればよくない？
って、思っています。
「貯金は数万円しかないけど
ガッツリ投資始めます！」
とか言い出したら、
さすがに私も止めますけど（笑）
例えば、
貯金：月3万円
投資：月3,000円
とかなら、おそらく大丈夫だし
むしろやれ！って感じです。
貯金0の人が生活防衛資金を貯めるには
早くて1年、普通なら2～3年はかかります。
その間、全く投資をしないのは
あまりにももったいないです。
月3,000円の投資なんて意味ない、
って思うかも知れませんが、
それは大きな誤解です。
自分のお金を市場にさらして
初めて分かる事があります。
というか、投資始めると
むしろそんなのばっかですよ（笑）
なので、まずは
貯金 ＞ 投資で始めて、
生活防衛資金が貯まったら
今度は逆転させて
投資 ＞ 貯金で進めていくのが
いいのではないかと思います。
これだと、本格的に投資を始める際
価格の上下動に慣れた状態で
始められるのでおススメです。
おわりに
ここまで「生活防衛資金」について
お話してきましたが、ウチはこの金額を
300万円に設定しています。
何故この金額なのかというと、
ウチの1年間の支出が、特別費込みで
大体これくらいだからです。
少しでも投資に回したい気持ちと
緊急用に現金を確保しておきたい気持ちが
ぶつかりあって、簡単には
決められないかも知れないですが、
こればかりは自分で決めるしかありません。
よい選択ができるようお祈りいたします。
では、今回はこの辺で。
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