「資産3000万」で投資は終了していい？

最近、暇があると
投資系YouTube見てるんですけど
なんか、資産3000万円ってのが
やたらサムネで出てくるんですよね。

その内容は
「ここを目指せ」といった話から
「これ以上貯めるな！」的な話まで
まあ、色々あるんですが（笑）
なぜ「資産3000万円」なのか。
今回はその辺りを色々考えてみたいと
思います。

「資産3000万円」の破壊力

なぜ「資産3000万円」が
こんなに取り上げられるのか？

資産3000万円に到達すると、
野村総合研究所の「富裕層ピラミッド」
でいう所のアッパーマス層に入ります。
あと「老後2000万円問題」で考えると
老後資金もクリアしてる事になりますね。

ただ、一口に「資産3000万円」と言っても
この中には
「現金だけで3000万円」な人や
「リスク資産1500万円＋現金1500万円」
な人も含まれる訳ですよ。

それだと、ちょっと話が違ってくるので
ここからは「資産3000万円」を
年率リターンが5％以上見込める
リスク資産3000万円
として話を進めていきます。

で、この「資産3000万円」を
達成するとどうなるか？
考えられるのは以下の２つ。

・入金止めても勝手にお金が増えていく
・FIREが視野に入る

順番に見ていきたいと思います。

入金止めても勝手にお金が増えていく

リスク資産3000万円に到達すると
「勝手にお金が増える」
フェーズに入ります。

これは、1000万円を超えた辺りから
多少感じるようになるんですけど、
毎年5％のペースで増えるとすると

1000万：50万円増
→積み立て 42,000円/月 相当

2000万：100万円増
→積み立て 83,000円/月 相当

3000万：150万円増
→積み立て 125,000円/月 相当

こうやって並べてみると
3000万円の破壊力が分かりますよね（笑）
普通の人は、どんなに頑張っても
月10万円が限度でしょう。
（それ以上の金持ちは知らん）

3000万円に到達した時点で、大抵は
月々の入金より資産本体の増加の方が
上回る状態になるんですよね。
これが「資産3000万円で投資は終了」
と言われる所以です。

FIREが視野に入る

リスク資産3000万円を
4％ルールで取り崩した場合、
毎月10万円取り崩せる計算になります。

これは独身の方なら
サイドFIREを考えられる金額だと
思うんですよね。

マイナビニュースの記事によると
FIREした人のリタイア時の資産額は
2000万円未満：42.2％
3000万円未満：14.6％
と、なんと半数以上の人が
資産3000万円以下で早期リタイア
に踏み切っています。

2000万円でFIRE……
チャレンジャーだなぁ……

と、私なんかは
思ってしまう訳ですが（笑）
独身なら月15～20万円くらいあれば
生活していけるでしょうから、
足りない分をバイト等で稼げば
なんとかなるかも。

まあ、さすがに
フルFIREは無理ですけどね（笑）
そこを目指すなら、最低でも
5000万円くらいは必要かと。

「資産3000万」以上を目指す必要はあるのか？

で、ここからは
資産3000万円以上を目指す必要は
あるのか、って話なんですけど、
これはもう人によるとしか
言えないですね（笑）

私は、最初立てた目標が
「リスク資産3000万円」で
それは今も変わらずなんですけど、
SNSとか見てると
「最低でも5000万円は必要」とか
「1億円ないと安心できない」とか

ホントに
そんなにいる……？

と、ツッコみたくなるような
投稿もチラホラ……

ただ、これらは恐らく
FIREを目指してる人たちの話だと思うので、
老後資金のために資産形成してる人は
気にしなくてOKだと思います。

それでも不安な人は、
老後の生活費－自分の年金額
で、毎月いくら足りないかを
計算してみるといいかもです。

例えば、老後の生活費が20万円、
年金が月13万円とすると
足りないのは月7万円で、年間84万円。
4％ルールで取り崩した額が
84万円になればいいんだから、
計算すると必要なリスク資産額は2100万円。
いざという時のための現金と合わせても
2600～3000万円くらいあれば大丈夫、
と分かります。

上の話は単身世帯の例ですけど、
夫婦2人の場合、必要生活費は上がるけど
貰える年金額も増えるので、
足りない額はやっぱり5～10万円くらいに
収まると思うんですよね。

そう考えると、
リスク資産は3000万円で十分
って言えるんじゃないかと。

ちなみに
「毎年海外旅行に行きたい！」とか
「孫に資金援助したい！」とか、
オプションをお望みの方は
別途ご自身で計算して頂くという事で（笑）